Архитектор стратегий жизни, семьи,
капитала и преемственности
Начать с диагностической сессии

Максим Багаев

Архитектор стратегий
жизни, семьи, капитала
и преемственности

ЗАЩИТА
И УПРАВЛЕНИЕ
БЛАГОСОСТОЯНИЕМ
СЕМЬИ

ЯСНОСТЬ: ТОЧКА А И ПЛАН ДЕЙСТВИЙ

СТРАТЕГИЯ: КУРС СЕМЬИ НА 20+ ЛЕТ В МЕНЯЮЩЕМСЯ МИРЕ

СИСТЕМА: АНТИХРУПКОСТЬ, ЗАЩИТА И РОСТ КАПИТАЛА

Стратегическая форсайт-сессия: проектируем готовую к кризисам антихрупкую стратегию жизни, семьи и капитала во взаимосвязях.
Учитываем внешние сценарии, финансовое мышление
и поведение.

План благосостояния + цифровая панель семьи: финансы, инвестиции, налоги, наследование, риски в связке со стратегией жизни, семьи и детей.
Протоколы кризисов и перемен: "72 часа", чувствительные события, управление конфликтами, семейными решениями и ритуалами.

Диагностика: где вы сейчас и что делать дальше.
Шаги на 72 часа, 6 недель, 6-12 месяцев.

НАЧАТЬ С ДИАГНОСТИЧЕСКОЙ СЕССИИ

Три обещания Архитектора

Я не делаю 3 вещи:
  • не продаю идеи и доходность
  • не строю стратегию капитала без стратегии жизни и семьи
  • не оставляю семью без плана на кризис
Я делаю одно: проектирую антихрупкую систему жизни, семьи и капитала на 20-100 лет
Кодекс благосостояния семьи (Holistic Family Wealth)
На чем стоит моя методология: 4 опоры
  • “Семейное богатство начинается с человеческого и интеллектуального капитала.
    Финансовый капитал – лишь их следствие.
    Если семья видит богатство только в деньгах, она теряет то, что делает деньги возможными”.
    Джеймс Хьюз мл.
    Философия семейного капитала
  • Секрет семей, которые живут десятилетиями, не в доходности.
    Их сила – в общих смыслах, правилах совместных решений и умении обновляться без конфликтов.
    Капитал растет там, где семья умеет управлять собой.
    Деннис Джаффе
    Исследования семей 100+ лет
  • Капитал чаще теряется не из-за рынка, а из-за того, как семья проживает решения.
    Доверие, коммуникация и подготовка наследников важнее “идеального портфеля”.
    Поэтому сначала мы собираем семейную систему, и только потом усиливаем инвестиционный контур.
    Рой Уильямс и Вик Прайсер
    Причины потерь капитала
  • Цель – не просто пережить кризис.
    Сильная система становится взрослее после ударов. Стресс не разрушает ее, а усиливает.
    Роли распределены заранее. Резервы и защита готовы. Правила и сценарии прописаны. Так семья превращает нестабильность в силу.
    Нассим Николас Талеб
    Принцип антихрупкости
Почему капитал теряется даже у умных людей
  • Иллюзия контроля
    Даниэль Канеман
    Поведенческая экономика
    Потеря ощущается примерно в 2 раза сильнее, чем прибыль.
    Поэтому мы поздно признаем убытки и рано фиксируем прибыль.
    Мы переоцениваем прогнозы и недооцениваем роль случайности.
    Отсюда импульсивные сделки, ошибки и лишние риски.
    Ум не спасает, если решения принимаются в спешке.
    Нужны правила: лимиты, сценарии, пауза.
    Тогда дисциплина сильнее настроения, и капитал сохраняется.
  • Разрыв предпринимателя
    Герберт Ньютон Кэссон
    Дисциплина сохранения капитала
    "Из 100 бизнесменов только 4 становятся богатыми и сохраняют деньги. Большинство делают деньги и теряют их.
    В 35 лет 20 человек из 100 являются состоятельными, но впоследствии 16 теряют свои деньги.
    Средний бизнесмен делает деньги до 50 лет, а потом теряет их.
    Почему это происходит?
    Не потому ли, что он учился бизнесу – искусству делать деньги – и не учился финансам – искусству сохранять деньги?"
  • Ответ Архитектуры семейного капитала
    Максим Багаев
    Архитектура семьи и капитала
    Архитектура семейного капитала (Holistic Family Wealth) переводит деньги из режима героя в режим системы. Мы заранее строим правила, роли и ритмы решений, чтобы эмоции не рулили.
    Учитываем эффект 2:1: потери давят сильнее прибыли, значит нужны рамки риска.
    Собираем пять капиталов в одну архитектуру и только потом – инвестиционный процесс.
    Так семья входит в те самые 4 процента: сохраняет деньги и отношения.
    И держит курс даже в кризисах, без лишних движений и импульсов.
Мой принцип
Кому полезна моя работа
Зрелым людям, у которых есть ответственность за капитал и семью и запрос не на “куда вложить”, а на надежную систему, рассчитанную на кризисы
  • Ясность: точка А и план
    Как за 90 минут понять, где вы сейчас, и получить шаги на 72 часа, 6 недель, 6-12 месяцев?
  • Опора и безопасность для вас и детей
    Как выстроить личную опору, доступ и права в финансовой системе семьи, чтобы защитить детей при любом сценарии?
  • Решения по капиталу без войны
    Как пройти сложный период и принять решения по капиталу так, чтобы сохранить уважение, границы и интересы детей?
  • Капитал есть, системы нет
    Как навести порядок в деньгах и решениях, если доход высокий, а системы нет: стратегии, инструменты, правила, роли, ритмы?
  • Зависимость от одного человека
    Как снизить зависимость семьи и капитала от вашей энергии и состояния, превратив управление в систему?
  • Пик доходов и зона риска
    Как превратить короткое окно высоких доходов в капитал и будущее с защитой от ошибок и мошенников?
  • Преемственность и наследование без хаоса
    Как заранее выстроить преемственность и наследственную архитектуру, чтобы капитал не стал причиной семейных войн?
  • Антихрупкость к внешней среде
    Как подготовить семью и капитал к кризисам, блокировкам и резким переменам, сохраняя свободу?
  • Капитал как инструмент стратегии жизни
    Как связать деньги со стратегией жизни и семьи, чтобы капитал усиливал ценности, свободу и будущее детей?

Драмы, в которых узнают себя

Истории собраны на основе реальных ситуаций из практики. Все детали и совпадения изменены ради конфиденциальности.

1. Золотая клетка

Женщина, у которой есть все, кроме права знать и понимать

2. Хрупкий лед

Спорт, деньги, отцы и сыновья

3. Феникс

Женщина, которая вышла из пожара

4. Ночные кухни

Семьи на грани денег

5. Тени капитала

Истории о наследстве, которое душит

6. Дом на 3 жизни

Фамилия есть, а плана нет

Маршрут комплексного решения ваших задач

Рекомендуемый путь – 3 шага. На каждом вы получаете завершенный и значимый результат и уже по нему решаете, нужен ли следующий этап
Диагностическая сессия:
честная точка А
  • 90 минут, по итогам которых вы получаете честный «рентген» доходов, расходов, обязательств, рисков и целей – на одной странице индивидуального финансового профиля
  • Фиксируем ключевые противоречия между поведением, мышлением и установки, даем план на 72 часа, 6 недель, 6 и 12 месяцев
  • Вместе решаем, имеет ли смысл переходить к стратегической форсайт-сессии или сейчас нужен другой формат
Стратегическая форсайт-сессия

Архитектура антихрупкости жизни, семьи и капитала на 20–100 лет:

  • 5–7 часов глубокой работы 1-на-1: соединяем вашу жизнь, семью, карьеру/бизнес и деньги в единую стратегию будущего
  • Проживаем сценарии будущего, стресс–тестируем цели, мышление и действующую систему капитала, определяем инвестиционный характер и уровень риска
  • На выходе – персональная рабочая тетрадь со структурированными решениями и техническим заданием для вашего Плана благосостояния (Holistic Wealth Plan)
План благосостояния (Holistic Wealth Plan) и сопровождение

Реализация стратегии и долгосрочное партнерство:

  • На основе ТЗ из форсайт-сессии разрабатываем персональный План благосостояния (Holistic Wealth Plan): структуру капитала, стратегию инвестиций и защиты, подход к наследию и семейным правилам управления деньгами
  • Настраиваем инфраструктуру (счета, полисы, сервисы, при необходимости, юридические оболочки) и согласуем план внедрения
  • В формате сопровождения регулярно встречаемся, в цифровой панели клиента отслеживаем курс, помогаем принимать решения и корректировать стратегию по мере изменений в вашей жизни и на рынках
Начать с диагностической сессии
Почему это не Личный финансовый план (ЛФП)?
ЛФП отвечает на вопрос "что купить". План благосостояния (Holistic Wealth Plan) отвечает на вопрос "как жить и управлять семьей и капиталом в меняющемся мире"
Параметр
Классический ЛФП
План благосостояния (Holistic Wealth Plan)
Фокус
Деньги и отдельные решения
Жизнь, семья, капитал и правила решений
Горизонт
1-3 года, иногда 5+
20-100 лет, сценарии поколений
Результат
Документ и рекомендации
Рабочая система: стратегия, политика, дорожная карта, панель
Реализация
Часто без внедрения
Внедрение и сопровождение, план-факт, адаптация к изменениям
Риски
Базовые риски и продукты
Антихрупкость: кризисы, план Б, протокол "72 часа"
Семья и преемственность
Опционально
Дети, наследие, семейные договоренности, сценарии передачи
Мышление
Риск-профиль
Финансово-инвестиционный код мышления, защита от ошибок человека
Независимость
Часто привязка к линейке
Архитектура не завязана на продукты и одного провайдера
Посмотреть, как устроен План

Флагманское решение
– персональный План благосостояния (Holistic Wealth Plan)

и международная структура капитала
План благосостояния (Holistic Wealth Plan) и инвестиционная стратегия с архитектором Максимом Багаевым в Самаре
План благосостояния (Holistic Wealth Plan) – глубокий всеобъемлющий план, который соединяет вашу жизнь, семью и капитал как инструмент в одну стратегию
  • Формируем каркас персональной стратегии жизни, семьи и детей во взаимосвязях
  • Строим единую ресурсную модель: доходы, активы, долги, риски, цели и наследие на горизонте 20–100 лет
  • Определяем ваш инвестиционный характер и допустимый риск, формируем личные правила принятия финансовых и инвестиционных решений
  • Проектируем структуру капитала: защитный контур, базовый портфель, альтернативные решения, защита от «черных лебедей» с опорой на стратегии жизни, семьи, детей и преемственности
  • Подбираем под вашу стратегию финансовые, страховые, инвестиционные и юридические инструменты
  • Формируем понятный план действий на 12–36 месяцев и регламент пересмотра стратегии, чтобы вы опирались на систему, а не эмоции
Результат – не только документ, но и новый стратегический и финансово-инвестиционный код мышления, с которым вы сможете принимать самостоятельные и качественные решения о жизни, деньгах и инвестициях.
Записаться на диагностику перед Планом благосостояния (Holistic Wealth Plan)
ОПЕРАЦИОННАЯ СИСТЕМА СЕМЬИ

Цифровая панель Плана благосостояния (Holistic Wealth Plan)

Стратегия Плана благосостояния (Holistic Wealth Plan) работает только тогда, когда у нее есть контур управления.
Панель собирается после стратегической форсайт-сессии и превращает решения в ритм, правила и действия.

  • Ситуационный центр: где мы и что важно сейчас

  • Паспорт семьи: роли, правила, договоренности

  • Ритмы семьи и календарь решений на год

  • Диагностика и форсайт: сценарии, план действий

  • Персональная стратегия жизни: цели и ресурс

  • Семейная стратегия и треки детей

  • План благосостояния как архитектура капитала

  • Политики управления: инвестиции, налоги, юридика, кризисы

  • Протоколы чувствительных событий

  • "Красный пакет" 72 часа

Когда подключаются остальные решения экосистемы
Базовый маршрут один – 3 шага.
Все остальные сервисы – это модули, которые мы добавляем только когда семья и капитал
реально до них доросли
  • Семья, дети
    и наследие
    Для тех, кто строит клан, а не просто капитал

    Что сюда входит:
    • Индекс зрелости семьи
    • Семейная и персональная стратегия жизни
    • Трек развития детей
    • Наследственная стратегия, семейные советы

    Когда подключаем:
    • Уже на форсайт-сессии, если важен вопрос преемственности и будущего детей
    • После Плана благосостояния (Holistic Wealth Plan) – когда вы хотите, чтобы деньги усиливали отношения и воспитание наследников, а не разрушали их
  • Капитал, инвестиции
    и защита
    Когда суммы и риски требуют другой «толщины стен»

    Что сюда входит:
    • Аудит инвестиционного портфеля
    • Международная финансовая инфраструктура
    • Защита активов
    • Налоговое планирование.

    Когда подключаем:
    • В процессе разработки Плана благосостояния (Holistic Wealth Plan) – как инструменты реализации стратегии
    • Отдельно – если уже есть значимый портфель и нужен честный «рентген»: риск-профиль, просадки, диверсификация, стресс-тесты
  • Бизнес
    и крупные сделки
    Когда каждое решение в бизнесе бьет по семье, наследникам и личной свободе

    Что сюда входит:
    • Томограмма бизнеса
    • Корпоративное управление
    • Подготовка к продаже доли
    • Сделки слияния и поглощения (M&A)
    • Передача управления наследникам или менеджменту

    Когда подключаем:
    • После форсайт-сессии, когда мы видим место бизнеса в личной и семейной стратегии
    • Перед ключевыми событиями: продажей, привлечением партнеров, выходом собственника из операционки
  • Филантропия
    и долгосрочный след
    Когда хочется, чтобы за пределами семьи остался осмысленный след

    Что сюда входит:
    • Благотворительность через личный фонд целевого капитала
    • Семейные образовательные и социальные проекты

    Когда подключаем:
    • После того, как закрыты базовые уровни безопасности и роста капитала
    • Когда появляется запрос превратить часть благосостояния в устойчивый вклад в мир
План благосостояния (Holistic Wealth Plan) глазами отца: разговор о деньгах и спокойствии семьи
Этот подкаст – лучший способ почувствовать, что по–настоящему важного стоит за цифрами Плана благосостояния (Holistic Wealth Plan).

О чем этот разговор:
  • как мужчина заранее, еще до 40, проектирует пассивный доход и свой "серебряный век"
  • почему при одном основном источнике дохода, когда супруга занимается домом и детьми, образование детей и выбор страны/города жизни требуют особенно продуманной стратегии, а не набора случайных решений
  • чем отличается просто «копить» и вкладывать все "в бетон" от «выстраивать живую систему благосостояния семьи»
  • какую роль играет финансовый план в ощущении спокойствия и свободы – для себя, партнера и детей
Узнать больше о Плане благосостояния
Финансовое признание отца в любви семье: Слово и Дело.
Живой разговор с моим клиентом и другом – отцом троих детей,
который строит капитал не ради цифр, а ради свободы, спокойствия и уверенного будущего семьи.
Интеллектуальный фундамент методологии
Архитектура благосостония (Holistic Family Wealth) – архитектура семьи и капитала на поколения: ценности, активы, защита, преемственность и инвестиционный процесс в одной системе. Основа методологии – лучшие мировые практики семейного офиса и опыт семей, прошедших 3-7 поколений.
Практики семейного офиса
Системный подход к управлению капиталом: активы, риски, документы и решения в едином контуре, без хаоса и ручного режима.
Инвестиционная дисциплина
Принципы стратегии, портфеля и контроля рисков, чтобы решения принимались спокойно, последовательно и в интересах семьи.
Наследование и юридическая защита
Международные стандарты по наследственному планированию и защите активов: права, структура владения, преемственность.
Семья, бизнес и преемственность
Подходы к управлению семейными ролями и передачей бизнеса: договоренности, снижение конфликтов, устойчивость отношений.

Я – Максим Багаев

Архитектор благосостояния (Holistic Family Wealth)
  • Проектирую антихрупкую систему жизни, семьи и капитала на 20-100 лет: стратегия, решения, преемственность, управление 5 капиталами
  • Квалификация для финансово-инвестиционного блока: аттестат ФСФР 1.0, диплом финансового консультанта (Финуниверситет при Правительстве РФ), статус квалифицированного инвестора
  • Соавтор и ведущий программы повышения квалификации "Практическое инвестирование и основы трейдинга" Национального проекта России
  • Партнер цифрового семейного офиса Скайфорт Кэпитал (Skyfort Capital). Опыт работы с международной инфраструктурой капитала, счетами и юрисдикциями
  • Регулярный спикер университетов и бизнес-сообществ на темы персональной стратегии и управления капиталами семьи и культуре решений
  • Основатель ЭмЭн Кидс Финанс (MN KIDS' FINANCE): финансовая грамотность, культура мышления и гибких навыков (soft skills) для детей и умных семей
  • Фасилитация сложных решений: трансформационные форматы и игры как инструмент мышления, договоренностей и ответственности
  • Более 16 лет управления сложными проектами (ранняя диагностика рака, телемедицина в РФ и за рубежом), опыт работы на стыке бизнеса, государства и регулирования
  • Экс-глава регионального представительства Российско-Сингапурского Делового Совета (создан при Торгово-Промышленной Палате РФ при поддержке ГК «Ростех» и Минэкономразвития РФ)
  • Черный пояс по киокушинкай каратэ, триатлет, лыжник-марафонец, инструктор акройоги: дисциплина, длинная дистанция и уважение к Пути – те же принципы в работе с капиталом
  • Отец, ментор и филантроп: все решения в стратегии пропускаю через собственную жизнь, семью и честный опыт
Интервью о моем пути
ГЛАВНЫЙ ПРИНЦИП
Фидуциарный подход: я на стороне вашей семьи.
Я не продаю финансовые продукты и не работаю за комиссии.
Все рекомендации прозрачны: логика, риски, альтернативы, следующий шаг.

Мои роли в работе с вашей семьей и капиталом

Независимый Финансовый советник и консультант по личным и семейным финансам в Самаре Багаев Максим Николаевич MN Sapiens Finance

Частые вопросы о работе со мной

Капитал нужен не ради цифр. Ради жизни.

Свобода и счастье семьи измеряется на балансом, а тем, как вы живете вместе и что останется после вас.

Капитал мы спроектируем так, чтобы он это защищал и усиливал
Made on
Tilda