Wealth Plan 2.0 — личный финансовый план, встроенный в стратегию жизни семьи

Wealth Plan 2.0 – персональная система управления жизнью, семьей
и капиталом

Шаг 3 из 3 · Wealth Plan
Это финальный этап из трех шагов: Диагностика → Форсайт-сессия → Wealth Plan

Для тех, кто хочет не просто «разложить активы по полочкам»,
а построить работающую стратегию благосостояния семьи на 10–20 лет и дальше
и научиться принимать сильные финансовые решения самостоятельно

уже накопили капитал или только собираетесь, управляете бизнесом или несколькими потоками дохода и чувствуете, что система «не держится в голове»
отвечаете не только за себя, но и за семью, партнера, детей, родителей – и искренне хотите, чтобы решения по деньгам были согласованы с жизнью и ценностями
желаете перестать жить из набора разрозненных продуктов и «инвест-идей» и увидеть целостную картину капитала
готовы с душой вкладывать время и внимание, чтобы выстроить систему управления благосостоянием, а не просто «купить ещё один продукт»

Что такое Wealth Plan
на практике

Wealth Plan – это не отчёт и не папка с продуктами.

Это единая система, в которой соединены:

ваша стратегия жизни и семьи
денежные потоки, активы, долги, риски, налоги, цели и наследие
понятные правила: как вы принимаете финансовые и инвестиционные решения

План разрабатывается с опорой на международные стандарты Chartered Insurance Institute (Великобритания) и мою практику Holistic Family Wealth для семей, которые думают в горизонте 3+ поколений

Как устроена работа над Wealth Plan

Мы движемся по маршруту, который стартует только после стратегической форсайт-сессии:

1. Глубокая диагностика и цели

расширенная анкета и анализ вашей текущей финансовой картины
матрица «сегодня — завтра» по жизни, семье и капиталу
фиксация реальных целей и ограничений (по времени, деньгам, рискам, семье)

2. Дизайн стратегии и структуры капитала

выстраиваем единую модель: доходы, расходы, активы, долги, обязательства, цели и наследие на горизонте 10–20+ лет
определяем инвестиционный характер, допустимый риск и роль каждого класса активов
проектируем структуру капитала: защитный контур, базовый портфель, альтернативы, личные и семейные резервы

3. Инструменты и инфраструктура

подбираем финансовые, страховые, инвестиционные и, при необходимости, юридические решения под вашу стратегию
определяем, какие счета, полисы, сервисы и юрисдикции нужны именно вам, а от чего можно отказаться
согласуем принципы использования каждого инструмента, чтобы он работал на стратегию, а не наоборот

4. Код финансово-инвестиционного мышления

На каждом этапе вы не просто получаете рекомендации – вы обучаетесь:

понимаете, как устроены классы активов, риски, доходность, налоги и ликвидность
осваиваете простую, но взрослую логику принятия решений
формируете собственный код финансово-инвестиционного мышления, который позволяет вам уверенно ориентироваться в продуктах и принимать качественные решения, вместе со мной или самостоятельно

5. Внедрение и регламент действий

дорожная карта действий на 12–36 месяцев
точки и правила пересмотра стратегии
формат совместной работы и, при выборе тарифа с сопровождением, регулярные сверки «план–факт» и обновление стратегии

Формат работы над Wealth Plan

От первой диагностики до встроенной в жизнь стратегии капитала

6–9 личных встреч

Онлайн или очно, 90–120 минут, при необходимости – с участием партнера
3–6 месяцев работы

Оптимальный горизонт, чтобы собрать систему, проверить решения и начать жить по новому плану
Домашние задания

Практики и мини-шаги между встречами, формирующие новый финансово-инвестиционный код мышления, семейный контекст и навык самостоятельных решений

Что у вас остаётся на руках после работы

Всё необходимое, чтобы понимать и управлять капиталом по ясным правилам – в документах
и моделях, которые остаются у вас

Финансовая модель семьи

Единая «доска управления»: доходы, расходы, активы, долги, обязательства, налоги и цели, собранные в понятную структуру
Персональная стратегия капитала

Описанная структура: защитный контур, базовый портфель, альтернативы, резервы и элементы наследия – с логикой, почему именно так
Политика и кодекс инвестора

Документ с вашими правилами: уровень допустимого риска и волатильности, горизонты, допустимые и исключённые инструменты, поведение в стресс-сценариях
Wealth Roadmap – дорожная карта

Помесячный и поквартальный план шагов на 1–3 года: что делаете вы, что делаем мы вместе, когда пересматриваем решения
Регламенты и письма семье

Базовый контур преемственности и проект «писем любви» – чтобы близкие понимали вашу позицию, логику и опоры
Новый уровень компетентности

Вы начинаете видеть свои деньги и капитал как систему, а не набор счетов, и можете уверенно принимать качественные решения даже когда рынок, новости или жизнь ведут себя непредсказуемо

Как Wealth Plan звучит в голосе отца

Мы записали этот разговор ещё в 2021 году.
За это время мир, страны и рынки менялись не раз.
Но вопросы, которые задает себе ответственный отец, остаются теми же – особенно когда он единственный, кто приносит в дом деньги, а супруга полностью посвящена троим детям и дому

Как обеспечить образование детям, если придется сменить страну
На что будет жить семья, если завтра доход рухнет. И почему "бетон" здесь не всегда спасение
Как инвестировать не только деньги, но и время, внимание и любовь – так, чтобы семья чувствовала опору, а не только цифры на счете.

В этом эпизоде вы услышите, как выглядит Wealth Plan,
когда он становится не «файлом», а фундаментом спокойствия семьи.

Разговор записан с разрешения клиента. Все цифры и личные детали,
которые могут нарушить конфиденциальность, в публичной версии не раскрываются.

Посмотреть другие видео

Финансовое признание отца в любви семье: Слово и Дело.

Живой разговор с моим клиентом и другом – отцом троих детей,
который строит капитал не ради цифр, а ради свободы, спокойствия и уверенного будущего семьи.

Чем Wealth Plan отличается от стандартного финансового плана

Что планируем

Деньги, активы, доходность, налоги

Капитал и финансовые цели семьи, иногда наследие

Вся система: жизнь, семья, бизнес, капитал и решения, которые их формируют. Стратегия жизни семьи и капитала, связанная в одну модель

Горизонт

1–3 года, редко до 5 и 5+ лет

5–10 (реже до 20) лет

10–20+ лет, сценарии нескольких поколений и "карта будущего" семьи

Результат для клиента

Документ с расчетами и портфель продуктов банка / провайдера

Личный финансовый план и предложения по структуре капитала

Рабочая система: персональный Wealth Plan, инвестиционная политика, кодекс инвестора, календарь действий и отчетностей, дорожная карта и блок по наследию и флилантропии

Формат взаимодействия

Анкета, 1–3 встречи, далее – продажа продуктов и отчеты

Серия консультаций, презентация плана, периодические ревизии

Маршрут из 3 шагов: Диагностика – Стратегическая форсайт-сессия – Wealth Plan. При сопровождении – регулярные стратегические встречи, план–факт и адаптация стратегии к изменениям в жизни и на рынках

Работа с мышлением и поведением

Ограничивается тестом на риск–профиль

Есть элементы поведенческого анализа, но без отдельного трека

Отдельный фокус: формируем новый финансово-инвестиционный код мышления. Клиент учится видеть классы активов, риски, поведение рынков и собственные когнитивные ловушки и выходит с навыком самостоятельного принятия качественных решений

Семья, наследие и дети

Точечные вопросы: завещание, страховка, иногда обучение детей

Разрабатываются наследственные решения, трасты, семейные фонды

Интегрированная семейная архитектура: Index зрелости семьи, элементы семейной стратегии, трек развития наследников, "письма любви", наследственная стратегия и сценарии передачи капитала и ценностей

Риски и "черные лебеди"

Базовые риски: болезнь, уход из жизни, иногда – страхование

Стресс–тесты портфеля и сценарный анализ рисков

Многоуровневая защита: личные, бизнес- и юридические риски, валюты и юрисдикции, макросценарии, стресс-тест ключевых активов и семейных сценариев. Архитектура капитала изначально проектируется под кризисы.

Продукты и инфраструктура

Решения привязаны к линейке одного банка / брокера

Линейка шире, но часто ограничена партнерами и доступными платформами

Стратегия и решения не завязаны на конкретные продукты. Клиент получает архитектуру, которую можно реализовать через разных банков, брокеров, страховщиков и юристов, с прописанными критериями выбора, ревизии и замены инструментов

Филантропия и долгосрочный след

Почти не рассматривается, максимум – разовые пожертвования

Иногда – создание фонда / траста. не всегда интегрировано в общую стратегию

Отдельный блок: персональная стратегия филантропии и "денежного следа" семьи. Хронометр денежных потоков, контур личного / семейного эндаумента, образовательные и социальные проекты как часть наследия

Роль эксперта

Менеджер по продуктам / relationship-менеджер

Финансовый консультант / аналитик семейного капитала

Архитектор Holistic Family Wealth: модератор стратегических сессий, архитектор семейной системы, и координатор команды узких экспертов (юристы, адвокаты, медиаторы, налоговые консультанты, инвестиционные партнеры)

В конечном счёте вы выбираете не продукт, а уровень заботы о своей жизни и капитале.

WealthPlan – это не “ещё один финансовый сервис”, а ваша личная стратегия: как жить, зарабатывать, тратить, защищать и передавать.

Если вы чувствуете, что пришло время перестать собирать решения по кускам и выстроить единую систему, – мы можем сделать этот план вместе.

Что важно знать о Wealth Plan перед стартом

Для тех, кто рассматривает серьезное партнерство по капиталу

Для кого нужен Wealth Plan?