Гарантированные капитал себе и на образование ребенку

Юлия, 34 лет – педагог в начальной школе и фрилансер (вяжет шерстяные изделия для всей семьи). В разводе 3 года. Воспитывает сына-лыжника 6 лет. Развод ударил по эмоциональному и физическому здоровью. Осознала, что ответственность за настоящее и будущее благополучие свое и сына только на ней, как и то, что действовать нужно безотлагательно, а промедление только делает дороже путь к целям, усиливает стресс и больше угрожает здоровью. Есть небольшие накопления, а за счет фриланса удается откладывать ежемесячно 20 000- 30 000 рублей. С подругой проходила бесплатные курсы по инвестированию в известной школе, но дальше теории не зашло, а минимальные первые шаги после известных событий в мире и на рынках "парализовали" ее разум (к этому в школе рядовых инвесторов не готовили). Опасаясь сбоев в здоровье, ищет скорейшей помощи и поддержки в создании капитала на образование сыну к 18 годам и себе на "серебряный век".

Мы с Юлией составили личный финансовый план и оценили размер необходимых капиталов сыну на образование и ей на пассивный доход после 65 лет. Из накоплений выделили подушку безопасности и распределили ее по счетам и валютам. На оставшиеся средства подобрали программу гарантированных накоплений с ежегодными регулярными взносами на образование сыну от российской "дочки" американской страховой компании с высочайшим рейтингом надежности "ААА". Гарантированный капитал он получит к 18 годам. Если до этого периода Юлия потеряет дееспособность, то компания произведет выплату семье в двойном размере от планируемой суммы накоплений, а далее сама будет делать ежегодные взносы по программе, чтобы к его 18-летию произвести выплату гарантированного капитала. В случае ухода из жизни Юлии опекун получит двойную выплату от гарантированного капитала, компания в течение 5 лет будет делать ежемесячные выплаты на жизнь ребенка в размере 30 000 рублей, а по достижении 18-летия выплатит и гарантированный капитал на образование. Кроме того, Юлия дополнила этот полис опциями защиты от спортивных травм и переломов, что случаются у детей и в данном виде спорта часто. Усилена защита капитала и целей семьи была и полисом международного медицинского страхования Юлии от критически опасных заболеваний с возможностью диагностики, лечения и реабилитации "под ключ" за рубежом и в России с покрытием до 500 000 евро.

Для создания части пенсионного капитала для Юлии были выбрана и открыта персональная накопительная программа до 65 лет с защитой от уплаты страховых взносов в случае недееспособности. Мы дополнили пакет расширением по женскому здоровью с существенными денежными выплатами при обнаружении статистически частых заболеваний, возможностями телемедицинских консультаций и уточнения диагноза у международных экспертов.

Для формирования второй части пенсионного капитала при невысоком уровне инвестиционного потенциала Юлии ей на первом этапе были предложены пассивные безопасные инвестиции через ПИФ-ы у надежного российского брокера. Мы выбрали соответствующий ее личному финансовому плану и риск-профилю модельный портфель при минимальных и комфортных взносах с возможностью их увеличени. На втором этапе, по достижении капитала целевых значений, было принято решение о переводе активов в более надежную и безопасную юрисдикцию.

Юлия обрела женское спокойствие и уверенность в настоящем и будущем своем и сына по любым рискам, создав корзину комфортных и подходящих ей рисковых и накопительных программ для создания гарантированного капитала "при любой погоде". Кроме того, она может получать ежегодные возвраты НДФЛ со взносов в накопительные программы, что по факту добавляет еще 13% доходности к исторически средним 7%. Этот капитал гарантированно достанется выгодоприобретателям, не отчуждаем и не делится при разводе. Инвестиционный пенсионный капитал формируется в твердой валюте комфортными для Юлии ежемесячными взносами в 200 долларов США, что позволит ей с 65 лет наслаждаться вкусами жизни с пассивным доходом 1 750 долларов США в месяц