Снижение предпринимательских рисков и рост доходов

Анастасия, 36 лет – соучредитель сети кофеен и индивидуальный предприниматель в юридическом консалтинге. На иждивении находятся престарелые родители. Для запуска и поддержки развития бизнесов были растрачены 70% накоплений, а для покрытия регулярных кассовых разрывов израсходована личная финансовая подушка безопасности. Доход от бизнеса и консалтинга неустойчивый и неравномерный. Анастасию беспокоит отсутствие финансовых стабильности и безопасности для себя и родителей и еще больше - накоплений на квартиру на море и пассивный доход через 15 лет. Она в поисках решения по структурированию бизнес- и личных финансов и ответа на вопросы "Сколько ей сегодня нужно зарабатывать, откладывать и куда инвестировать и в какой валюте, чтобы личные финансовые цели были достигнуты в полном объеме и точно в срок".

В рамках личного финансового планирования мы провели "линию разграничения" между корпоративными и личными финансами и бюджетами. Посчитали размер необходимой подушки безопасности и фонда развития для бизнеса и семьи, произвели расчет 3х сценариев по объемам и срокам реализации плана по пассивному доходу и необходимого инвестиционного потенциала – "дельты" наведения порядка в бизнесе Анастасии был предложен финансовый советник-эксперт по корпоративным финансам и налоговой оптимизации. Для решения комплекса задач по гарантированным пенсионным накоплениям с параллельной защитой иждивенцев от рисков ухода из жизни Анастасии, несчастных случаев с ней, тяжелых травм, болезней и критически опасных заболеваний мы подобрали лучший по соотношению наполнения, цены и качества услуг продукт российской "дочки" американской страховой компании с высочайшим рейтингом надежности и полис международного медицинского страхования с покрытием 2 000 000 долларов США до 85 лет. Для создания большей части пенсионного капитала выбрали "английский метод инвестирования" - пассивное инвестирование в твердой валюте через зарубежные инвестиционные фонды в оболочке полиса надежной британской страховой компании. Цель по покупке квартиры на море была сдвинута на 5 лет. Для создания этого капитала Анастасии был предложено открыть счет у надежного американского брокера, на котором будет реализована выбранная ею управляемая и соответствующая ее риск-профилю и финансовому плану стратегия Asset Allocation. Дополнительно мы с Анастасией провели финансовый разбор бизнесов и декомпозицию целей по росту активного дохода, произвели расчеты, перераспределили ресурсы и составили план по ежегодному приросту для реализации желаемого сценария по будущему пассивному доходу. Приступили к восстановлению подушки безопасности семьи и реализации личного финансового плана по созданию целевых капиталов.

Анастасия навела порядок в личных и корпоративных финансах, через разработку личного финансового плана определила величину и темп необходимого роста доходов и перенесла их в бизнес-план обоих направлений, переконфигурировала ресурсы личного времени, пакеты и стоимости своих услуг и делегировала низкоэффективные. Обеспечила финансовую безопасность для себя и семьи родителей по рискам, связанным с жизнью и здоровьем. Анастасии была подобрана уникальная и доступная россиянам программа, обеспечивающая существенные выплаты и продолжение накопления гарантированного капитала за счет самой страховой компании даже в случае недееспособности Анастасии. Кроме того, эта часть накоплений, как и создаваемый регулярными взносами капитал "английского метода", надежно защищены от предпринимательских рисков по субсидиарной ответственности, арестов имущества, налоговых претензий, любой формы отчуждения и деления при разводе. Оболочка страхового полиса также позволила Анастасии без статуса квалифицированного инвестора получить доступ к лучшим зарубежным инвестиционным фондам и обеспечила законный механизм отложенного налогообложения, что может добавить до 10% к доходности на горизонте 15 лет. Пассивные автоматизированные инвестиции "английского метода" и портфельные управляющие с лицензией ЦБ, Европы и США обеспечили Анастасии минимальные затраты времени на формирование капитала и максимум уверенности и свободы на собственное развитие. Наши ежеквартальные встречи по сопровождению направлены на актуализацию личного финансового плана, мониторинг плана/факта движения к финансовым целям и повышение эффективности стратегий в случае появления подходящих и более привлекательных инструментов по надежности и соотношению доходности к риску.