Структурирование портфеля активов

Артур – экспат в нефтяной компании с мировым именем - к своим 36 лет сформировал в инвестиционном портфеле серьезный капитал - более 700 000 долларов США. Через 3 года планирует завершить создание капитала на образование трем детям и выходить полностью на пассивный доход. Однако бессистемное наращивание количества инструментов и активов (брокерские счета, недвижимость, металлы, криптовалюты, бизнесы), стратегий, начиная с 2020 года, привело к значительным затратам времени на управление, снижению эффективности инвестиций и, как следствие, сдвигу сроков формирования целевых капиталов на образование и выхода на раннюю пенсию. Кроме того, Артур опасается за свои инвестиции в условиях геополитических рисков, встревожен необходимостью уплаты наследниками 40% налога с капитала в случае его ухода из жизни, а также тем, эти на эти средства могут претендовать все наследники, а не только те, кто на них рассчитывает.

Для реструктуризации в рамках личного финансового планирования была проведена детальная декомпозиция целей, диагностика риск-менеджмента и инвестиционный аудит активов. Были выявлены убыточные или низкоэффективные инструменты с низким соотношением доходности к риску, определен порядок продажи балластовых объектов недвижимости и ребалансировки активов. Рассчитаны стратегии для дальнейшего роста капитала и подобраны надежные активы по их реализации в оболочках брокерского счета в американской юрисдикции и трастов британских страховых компаний. Без лишних транзакций и затрат эти активы были переведены из юридической оболочки брокерского счета в оболочку страхового полиса. Другая часть была передана в выбранные Артуром и соответствующие личному финансовому плану управляемые стратегии профессиональным портфельным управляющим с лицензиями РФ, Европы и США.

Портфель активов стал более гибким, значительно повышена доходность при одновременном снижении риска, а сроки выхода к финансовым целям вернулись к планируемым. Дополнительная доходность портфеля была получена за счет механизма отложенного налогообложения и регулярных ребалансировок. Большая часть активов приобрела защиту от любой формы отчуждения, рисков любых блокировок. Артур не только получил более "легкий" и "прозрачный" для мониторинга портфель, но и высвободил значительное личное время для хобби и семьи, снизив уровень напряжения и стресса.